Einheiten und Zinskonventionen verstehen
Jahres- und Monatswerte sind nicht direkt austauschbar. Beim Sparen wird eine effektive Jahresrendite in eine entsprechende Monatsrate umgerechnet; Einzahlungen erfolgen am Monatsende. Beim Darlehen wählen Sie die Zinskonvention des Vertrags. Nominale monatliche Verzinsung und halbjährliche Kapitalisierung können unterschiedliche Ergebnisse liefern. Ein Zinssatz zur Berechnung laufender Zinsen ist außerdem nicht dasselbe wie eine Gesamtkostenkennzahl einschließlich weiterer Gebühren. Die Währungsauswahl ändert die Darstellung, aber rechnet Beträge nicht um. Bei Einnahmen und Ausgaben in verschiedenen Währungen benötigen Sie zunächst einen datierten Wechselkurs. Erst nach dieser getrennten Umrechnung sind die Beträge sinnvoll zusammenzurechnen und miteinander zu vergleichen.
Zinseszins verstehen: Kapital, Einzahlungen und Ertrag
Entscheidend ist die Trennung von Einzahlungen und Ertrag. Ein hohes Endguthaben kann hauptsächlich aus eigener Sparleistung bestehen. Ein effektiver Jahreszins wird in einen gleichwertigen Monatszins umgerechnet; einfaches Teilen durch zwölf wäre eine andere Konvention. Vergleichen Sie zunächst null Prozent mit einem positiven Ertrag bei identischen Einzahlungen. Die Differenz zeigt den modellierten Zinseszinseffekt, nicht eine zugesicherte Rendite.
i = (1 + r)^(1/12) − 1; B(m) = B(m−1) × (1+i) + A
Sparziel planen: Betrag und Termin zusammenbringen
Ein Sparziel braucht Betrag, Termin und Priorität. Ein Ziel zu heutigen Preisen steigt bei angenommener Inflation bis zum Zieldatum. Die errechnete Sparrate ist nur hilfreich, wenn sie in das Haushaltsbudget passt. Bei einer zu hohen Rate helfen Vergleiche mit längerer Laufzeit, kleinerem Ziel oder höherem Anfangskapital. Eine optimistischere Rendite löst ein knappes Budget nicht verlässlich.
A = max(0, (G × (1+π)^t − P × (1+i)^n) × i / ((1+i)^n − 1))
Inflation: die künftige Kaufkraft verstehen
Inflation verändert Preise, nicht unmittelbar die Zahl auf dem Konto. Ein unverändertes Guthaben kann deshalb Kaufkraft verlieren. Zwei Fragen sind zu trennen: Was ist ein Zukunftsbetrag zu heutigen Preisen wert, und was kostet ein heutiger Kauf künftig? Dafür wird durch den Preisfaktor geteilt beziehungsweise damit multipliziert. Allgemeine Inflation sagt keinen bestimmten Immobilienpreis voraus.
B(real) = B(nominal) / (1+π)^t
Immobilienkreditrate: Tilgung, Zinsen und Wohnkosten
Eine Annuitätenrate enthält Tilgung und Zinsen. Die Anteile verändern sich auch bei gleicher Monatsrate. Zum Wohnbudget gehören zusätzlich Versicherungen, laufende Kosten und Instandhaltung. In Deutschland sind Sollzinsbindung und Gesamttilgungsdauer nicht automatisch gleich. Eine über die Zinsbindung hinaus unveränderte Rate ist hier eine Modellannahme. Prüfen Sie deshalb auch die Restschuld am Ende der Bindung.
C = P × i / (1 − (1+i)^(−n)); i=0: C=P/n
Notgroschen: eine verfügbare Reserve aufbauen
Der Notgroschen deckt unerwartete Ausgaben oder Einkommensausfälle. Dasselbe Geld darf nicht zugleich als Eigenkapital für einen Kauf eingeplant werden. Ausgangspunkt sind tatsächlich notwendige Monatsausgaben. Die gewünschte Absicherungsdauer hängt von Ihrer Situation ab; der Rechner schreibt keine universelle Monatszahl vor. Wichtig ist die Verfügbarkeit. Schwankende oder schwer verkäufliche Anlagen sind nicht automatisch mit sofort verfügbarem Geld gleichzusetzen.
G = E × M; gap = max(0, G − S); months = ceil(gap / A)
Anlagegebühren und ihre langfristige Wirkung
Guthabenbezogene Gebühren mindern das Kapital und die darauf möglichen späteren Erträge. Die Enddifferenz zum gebührenfreien Szenario kann daher über den tatsächlich gezahlten Gebühren liegen. Das Modell zieht monatlich einen zur Jahresgebühr äquivalenten Anteil ab. Feste Kosten, Handelsgebühren oder Kosten je Einzahlung folgen anderen Regeln. Prüfen Sie die Preisstruktur, bevor Sie Produkte damit vergleichen.
d = 1 − (1−f)^(1/12); B(m) = B(m−1) × (1+i) × (1−d) + A
Bezahlbares Wohnen: eine tragbare Rate bestimmen
Die tragbare Rate beginnt beim Haushaltsbudget, nicht beim Wunschpreis der Immobilie. Andere Ausgaben und notwendige Reserven gehen vor. Der Rechner wandelt eine Monatsrate anhand von Zins und Laufzeit in einen Darlehensbetrag um. Er ersetzt keine Kreditprüfung mit weiteren Verpflichtungen, Einkommen und Sicherheiten. Prüfen Sie auch ein niedrigeres Einkommen oder höhere laufende Wohnkosten.
P = C × (1 − (1+i)^(−n)) / i; i=0: P=C×n
Den örtlichen Vertragskontext prüfen
Eine Sprache steht nicht für ein einheitliches Steuer- oder Kreditsystem. Ein deutscher Text kann auch für einen Kauf außerhalb Deutschlands gelesen werden. Entscheidend sind Ort und Vertrag der tatsächlichen Transaktion. Bei deutschen Immobilienkrediten sind Sollzinsbindung und gesamte Tilgungsdauer zu unterscheiden. Für eine Anschlussfinanzierung ist die dann verbleibende Restschuld wichtig. Kosten, Steuern, Förderungen und vertragliche Rechte müssen anhand der zuständigen Informationen geprüft werden. Simuily berechnet keine nationalen Steuern allein durch die Landesauswahl. Tragen Sie bestätigte Kosten ein und kennzeichnen Sie offene Positionen. Die mathematische Berechnung ersetzt weder eine Kreditprüfung noch die Feststellung, welche Vertragsregeln für eine bestimmte Person gelten.
Ohne Zinsen, Inflation oder Entnahmen. Die Absicherungsdauer wählen Sie selbst.
Jahresgebühr als monatlicher Abzug nach Ertrag und vor Einzahlung. Ohne Steuern und Handelskosten.
Symbole, Nullzins und Grenzen
P: Anfangskapital; A: monatliche Einzahlung; n: Monatszahl; t: Jahre; r: Jahreszins als Dezimalzahl; π: jährliche Inflation als Dezimalzahl; i: Monatszins; G: Ziel zu heutigen Preisen; E: notwendige Monatsausgaben; M: abgesicherte Monate; S: vorhandenes Erspartes; C: Monatsrate; f: jährliche Gebühr als Dezimalzahl; d: entsprechender monatlicher Abzug. Eingaben erfolgen in Prozent: 5 % wird in der Formel zu 0,05.
Bei null Zinsen beträgt die notwendige Sparrate max(0, (G × (1+π)^t − P) / n). Ist die Notreserve bereits vorhanden, ist die benötigte Zeit null. Eine fehlende Reserve wird ohne weitere Einzahlungen in diesem Modell nicht erreicht.
Der Geldbedarf beim Kauf ist Eigenkapitalanteil + manuelle Kosten + Reserve. Das Darlehen ist Kaufpreis − Eigenkapitalanteil. Sondertilgung vergleicht drei Monatspläne: Ausgangslage, kleinere Rate und kürzere Laufzeit. Vermiedene Zinsen beginnen am selben Datum; eingegebene Kosten werden abgezogen. Künftige Zinsänderungen, Steuervorteile und wiederkehrende Sonderzahlungen sind nicht enthalten.
Rabatte und Angebote berechnen
Aufeinanderfolgende Rabatte werden multipliziert: 20 % und anschließend 10 % ergeben 28 %, nicht 30 %. Bei drei für zwei entfällt pro vollständiger Dreiergruppe gleicher Artikel ein Stückpreis. Übrige Artikel kosten den vollen Preis. Der Rabatt auf den zweiten Artikel gilt je vollständigem Paar. Jede Zeile ist ein alternatives Angebot; Angebote werden nicht miteinander kombiniert.
Alle Artikel haben annahmegemäß denselben Preis. Rabatte auf den billigsten Artikel eines gemischten Warenkorbs, Mindestbestellwert, Versand und Einlösegrenzen sind nicht enthalten. Verwenden Sie Endpreise inklusive Steuern und prüfen Sie die Bedingungen des Händlers. Angezeigte Summen werden gerundet; der Händler kann einzelne Belegzeilen runden.
Preis pro Kilo, Liter oder Stück vergleichen
Der Grundpreis ergibt sich aus dem Gesamtpreis geteilt durch Packungsinhalt, Packungsanzahl und Umrechnungsfaktor. Beispielsweise kosten 500 g für 3 insgesamt 6 pro kg; 750 g für 4,20 kosten 5,60 pro kg. Der Unterschied beträgt 0,40 pro kg. Gramm, Kilogramm, Unzen und Pfund messen Masse; Milliliter, Liter und Flüssigunzen messen Volumen.
Gewicht wird nicht in Volumen umgerechnet: Ein Liter entspricht nicht zwingend einem Kilogramm. Gewichtsunzen sowie amerikanische und britische Flüssigunzen werden unterschieden. Vergleichen Sie gleichwertige Produkte und geben Sie den Preis der gesamten Mehrfachpackung ein. Abfall, Qualität, Transport und Nährwert werden nicht berechnet.
Fahrtkostenrechner
Die Kraftstoffmenge ist die Gesamtstrecke mal Liter pro 100 km, geteilt durch 100. Anschließend wird der entsprechende Literpreis angewendet. Für 300 km bei 6 L/100 km und 1,60 pro Liter werden 18 Liter benötigt; die Kraftstoffkosten betragen 28,80. Weitere Ausgaben werden einmal für die gesamte Fahrt addiert.
Die Strecke wird nicht aus einer Karte ermittelt; aktuelle Kraftstoffpreise werden nicht abgerufen. Verwenden Sie möglichst den gemessenen Verbrauch. Hin- und Rückfahrt verdoppelt die Strecke, nicht die Zusatzkosten: Maut und Parken müssen die ganze Fahrt abdecken. Verschleiß, Versicherung, Wertverlust und Mahlzeiten werden nicht automatisch ergänzt.
Kostenvergleich: Benziner oder Elektroauto
Die Kosten je Jahr bestehen aus Kaufpreis und aufgelaufenen Jahreskosten; beim Elektroauto kommt die Ladeeinrichtung anfangs hinzu. Netzenergie ist der Batteriebedarf geteilt durch den Ladewirkungsgrad. Bei 15.000 km jährlich, 16 kWh/100 km und 90 % Wirkungsgrad sind rund 2.666,67 kWh Netzstrom nötig. Bei 0,25 pro kWh kostet allein der Strom rund 666,67 im Jahr.
Verglichen werden Zahlungen ohne Wiederverkaufswert, Finanzierung, Inflation oder Opportunitätskosten. Versicherung, Wartung und Steuern zählen nur, wenn sie als Zusatzkosten eingegeben werden. Ist der Stromverbrauch bereits an der Steckdose gemessen, wählen Sie 100 % Wirkungsgrad, damit Verluste nicht doppelt zählen. Förderungen, Landestarife und Reichweite werden nicht ermittelt.
Stromverbrauch und Gerätekosten berechnen
Die tägliche Betriebsenergie beträgt Watt × Stunden ÷ 1.000. Standby berücksichtigt 24 Stunden minus Betriebsstunden, ohne Zeit doppelt zu zählen. Danach werden Tage, Geräteanzahl und kWh-Preis berücksichtigt. Ein 1.000-W-Gerät mit zwei Betriebsstunden täglich über 30 Tage verbraucht 60 kWh; bei 0,25 pro kWh kostet das ohne Standby 15.
Dies ist keine vollständige Stromrechnung: Fixkosten, separat berechnete Steuern und zeitabhängige Tarife werden nicht ergänzt. Geben Sie einen passenden Endpreis pro kWh für die Nutzungszeiten ein. Nennleistung und durchschnittlicher Verbrauch können bei Geräten mit Thermostat oder Zyklen abweichen. Nutzen Sie dafür Messwerte oder den Jahresverbrauch vom Label im Austauschrechner.
Amortisation eines neuen Haushaltsgeräts berechnen
Die Jahresersparnis ergibt sich aus Verbrauchsdifferenz mal kWh-Preis plus der Differenz sonstiger Jahreskosten. Die einfache Amortisation ist Austauschkosten geteilt durch positive Jahresersparnis. Der Wechsel von 500 auf 250 kWh/Jahr bei 0,25 spart jährlich 62,50 Energie. Bei Austauschkosten von 500 sind es acht Jahre, sofern sonstige Kosten gleich sind.
Finanzierung, Inflation, zukünftige Defekte, Wiederverkaufswert und Nutzungsänderungen sind ausgeschlossen. Labelwerte stammen aus Prüfbedingungen und können vom realen Verbrauch abweichen. Berücksichtigen Sie gegebenenfalls Einbau und Entsorgung in den Nettokosten. Eine Amortisation nach dem erwarteten Lebensende belegt keinen lohnenden Austausch. Ohne positive Jahresersparnis wird keine endliche Amortisationsdauer durch Einsparungen ausgewiesen.